Miten miljonääriksi 60-vuotiaana?
Sijoittajien, ja varsinkin nuorten sijoittajien, kaksi merkittävintä työkalua vaurastumisen tiellä ovat aika ja korkoa korolle -ilmiö. Eli kuinka aikaisin aloitat sijoittamisen ja kuinka pitkäjänteisesti sijoitat voivat yhdessä tuottaa loistavan lopputuloksen. Mahdollisesti jopa miljoona omaisuuden pitkällä aikavälillä.
Korkoa korolle -ilmiön vaikutus on niin mykistävä, että sitä on vaikea ymmärtää maalaisjärjellä. Kaikki meistä osaa kyllä laskea päässä kuinka paljon on esimerkiksi 6+6+6+6+6, mutta ainakaan itse en osaa heti laskea paljonko on 6*6*6*6*6 (=7 776). Yhteenlaskut ovat siis helpohkoja, mutta numeroiden kertominen keskenään tekeekin asioiden hahmottamisesta huomattavasti hankalampaa. Miten tämä sitten liittyy sijoittamiseen? Sijoittamisessa tilanteen tekee mielenkiintoiseksi, että yhden vuoden tuoton päälle voi olla mahdollista saada seuraavan vuoden tuotto kerrottuna, ei yhteenlaskettuna. Esimerkiksi viiden vuoden aikana joka vuosi saadusta 6 % tuotosta ei tule yhteensä 30 %, vaan 33,8 %. Pitkällä aikavälillä korkoa korolle -ilmiö vain voimistuu, kun keskenään kerrottavien vuosituottojen määrä kasvaa. Ehkä tämän vuoksi korkoa korolle -ilmiötä pidetäänkin maailman kahdeksantena ihmeenä, jonka vaikutusta on todella vaikea havaita ilman konkreettista esimerkkiä.
Ajan ja korkoa korolle -ilmiön vaikutusta voidaan havainnollistaa alla olevalla esimerkillä, jossa lasketaan kuinka paljon pitää sijoittaa kuukausittain eri ikävuosina aloitettuna, jotta 60-vuotiaana olisi miljonääri? Tuotto-oletuksena laskelmissa on käytetty 6,6 % vuosituottoa (amerikkalaisten osakkaiden historiallinen reaalituotto pitkällä aikavälillä) ilman sijoittamisen mahdollisia kustannuksia tai veroja.
Jos säännöllinen sijoittaminen aloitetaan jo syntymästä lähtien, niin kuukausittain tarvitsee sijoittaa osakkeisiin vain noin 118 euroa kuukausittain miljoonan euron varallisuuden saavuttamiseksi 60-vuotiaana. Toki heti syntymästä lähtien on mahdotonta aloittaa säästämään ja sijoittamaan ilman vanhempien, kummien tai isovanhempien apua. Esimerkki kuitenkin osoittaa konkreettisesti kuinka arvokkaita asioita korkoa korolle -ilmiö ja varsinkin aika ovat sijoittamisessa. Jos sijoittamiseen herää vasta 30-vuotiaana, niin miljoonaan pääseminen edellyttää jo yli 900 euron säästämistä kuussa. 40- ja 50-vuotiaana edessä on jo huomattavasti tuskallisempi urakka, joka vaatii noin 2 000 – 6 000 euron kuukausittaista säästämistä.
Alla olevasta kuvaajasta nähdään kuinka paljon pitää sijoittaa yhteensä saavuttaakseen miljoonan varallisuuden. Jos aloittaa sijoittamisen 20-vuotiaana, niin yhteensä noin 215 000 euron sijoituksilla pääsee 60-vuotiaana miljonääriksi, koska tuottoa on kerääntynyt noin 785 000 euroa. 40-vuotiaana samaan vaaditaan yhteensä lähes puolen miljoonan sijoitukset, koska tuotto on vastaavasti ”vain” 500 000 euroa – ero on siis huikea!
Lopuksi
Aloitusajankohtaan voi itse usein vaikuttaa, vaikka tuleva tuotto onkin kysymysmerkki. Nuorella iällä jo muutamien eurojen sijoittaminen auttaa tulevaisuuden varallisuuden pitkäjänteisessä kartuttamisessa, vaikka sijoitussummat eivät olisikaan kovin suuria. Nuorena sijoitettujen eurojen arvo on suhteessa isompi vanhempana sijoitettuihin euroihin. Tosin vaikka sijoittaminen olisi jäänyt väliin tai vähäiselle huomiolle tähän mennessä, niin koskaan ei ole kuitenkaan liian myöhäistä aloittaa. Esimerkkinä korkoa korolle -ilmiöstä parhaimmillaan toimii maailman rikkaimman miehen, Warren Buffettin, omaisuuskehitys (kuva alla). Buffettin nettovarallisuudesta yli 99 % on tullut vasta hänen 52-ikävuoden jälkeen…!
Tsemppiä alkavaan kauteen toivottaen,
Jani, Olli, Juho & Petteri
